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                        商業銀行資本新規看點多
                        雙擊自動滾屏 發布者:網站管理員 發布時間:2012-6-10 閱讀:3439

                        曾經熱議已久的我國商業銀行資本監管新規終于塵埃落定。6月6日,國務院常務會議決定,《商業銀行資本管理辦法(試行)》(下稱《管理辦法》)擬于2013年1月1日開始實施。
                          此前,去年5月底、8月中旬銀監會發布了兩稿《征求意見稿》,并數次聽取部分商業銀行意見,如今,《商業銀行資本管理辦法》終于定稿。那么,新的商業銀行資本管理辦法有哪些看點呢?
                          強化商業銀行資本約束機制,是加強銀行業監管、深化銀行業改革的重要內容。資本充足率由此最受關注,此次《管理辦法》規定,對系統重要性銀行和其他銀行的資本充足率監管要求分別為11.5%和10.5%。專家和業內人士認為,這一數字"既不加碼也沒降低",較符合我國銀行業實際情況。中國銀監會公布的今年一季度商業銀行主要監管指標顯示,我國商業銀行資本充足率為12.7%,與去年底持平,核心資本充足率從10.2%升至10.3%,環比上升0.1個百分點。
                          交行發展研究部副總經理桂澤發博士表示,《管理辦法》對系統重要性銀行和其他銀行的資本充足率監管要求分別為11.5%和10.5%,這與國內現行監管要求保持一致,而并未如市場預期提高監管要求;允許商業銀行將超額貸款損失準備計入銀行資本,明確各類資本工具的合格標準,提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力,并對國內銀行已發行的不合格資本工具給予10年過渡期,有助于降低倍受爭議的存貸比指標對銀行的負面影響,也降低了商業銀行的短期融資壓力。
                          中央財經大學教授郭田勇也表示,11.5%和10.5%的資本充足率監管要求,與國內現行監管要求保持一致,這考慮到金融危機后巴塞爾協議Ⅲ的要求,也考慮了國內銀行業的實際。目前各家商業銀行均已達標,不會增加銀行的壓力。
                          交行首席經濟學家連平則認為:"但資本充足率較低、不良貸款較高的部分銀行仍存壓力。"據悉,不少中小銀行的內部評估報告都顯示,如果新辦法實施,資本充足率或將下降1-2個百分點。對一家2萬億元左右資產規模的中型銀行而言,意味著至少要增加150億-200億元的資本。
                          當然,監管機構合理安排了資本充足率達標過渡期,以利于保持適當的信貸增速。目前看,對系統重要性銀行和非系統重要性銀行統一給予三年的過渡期,即2013年1月1日起實施,2016年底統一達標。桂澤發表示,在實施時間上,《管理辦法》將此前《征求意見稿》中的2012年初推遲一年,使一直飽受資本金補充壓力的銀行業再度獲得短暫的"喘息"機會。系統重要性銀行和非系統重要性銀行達標時間,較前一版本的2013和2016年延后兩年至2015至2018年。有助于降低部分資本充足率水平較低的城商行、農商行和農信社的達標壓力。
                          桂澤發還指出,《管理辦法》將融資平臺貸款風險權重下調至正常類貸款,表明監管機構對銀行融資平臺貸款的態度出現變化,也意味著監管機構對近期控制融資平臺貸款風險的措施實施結果比較自信。在實施范圍上,"《管理辦法》將操作風險也納入資本監管框架,體現了促進銀行全面風險管理的監管理念",桂澤發如是說。
                          此次《管理辦法》另一個重要的看點是:按照審慎性原則重新設計各類資產的風險權重。下調小微企業貸款和個人貸款的風險權重,引導商業銀行擴大小微企業和個人貸款投放,更有效地服務實體經濟。下調公共部門實體債權的風險權重,適度上調商業銀行同業債權的風險權重。將小微企業貸款的風險權重從100%下調至75%,這使小微企業貸款消耗資本金較少,銀行更有動力加大對小微金融的支持力度。
                          總之,正如連平在微博中所述,《管理辦法》是我國宏觀審慎監管框架的重要構成部分。其實施要求銀行優化資本管理,加快業務轉型,更好地服務實體經濟,有利于促進微觀審慎經營。
                          復旦大學證券研究所副所長王堯基認為,《管理辦法》總體上體現了"寬嚴相濟"的思路,對于我國商業銀行的規范發展及更好地服務于實體經濟將起到重要的推動作用。該《管理辦法》"嚴"的一面體現在強調與國際新監管標準接軌的資本充足率監管要求,對各類資本工具的合格標準也提出明確而嚴格的要求,擴大了資本覆蓋風險范圍;"寬"的一面主現在具有一定的"靈活性"上,如對國內銀行已發行的不合格資本工具給予長達10年的過渡期、下調小微企業貸款和個人貸款的風險權重、要求合理安排資本充足率達標過渡期等。
                          王堯基指出,《管理辦法》的上述思路較切合我國商業銀行的實際情況,但在引導銀行金融創新方面似乎過于謹慎。事實上,自國際金融危機爆發以來,我國銀行業在金融創新方面的步伐大為放緩,即金融創新不足,這與發達國家金融創新過度的情況形成巨大反差,而金融創新的"不足"與"過度"都不利于國民經濟的健康、協調發展。
                         
                         
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